1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Настоящая Политика разработана в соответствии с:
- Директивой ЕС 2015/849 (AMLD4) и Директивой (ЕС) 2018/843 (AMLD5);
- Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
- Международными стандартами Wolfsberg Group;
- Законом Кюрасао о лицензировании азартных игр.
1.2. Политика обязательна для исполнения всеми сотрудниками Pinco Casino, партнёрами и аффилированными лицами.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Категоризация клиентов
- Низкий риск: игроки из стран с высоким уровнем регулирования ЕС/EEA;
- Средний риск: клиенты с нерегулярными депозитами, новыми источниками средств;
- Высокий риск: политически значимые лица (PEP), резиденты офшорных зон.
2.2. Географические риски
- Запрещенные страны: перечислены в санкционных списках ООН, ЕС, OFAC.
- Высокий риск: страны, включенные в «черный список» FATF.
2.3. Продуктовые риски
- Бонусные схемы и промоакции;
- Использование криптовалюты;
- Анонимные платежные инструменты.
2.4. Транзакционные риски
- Несоразмерные депозиты и выводы;
- Множественные мелкие транзакции;
- Использование сторонних карт/кошельков.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD/KYC)
3.1. Стандартная проверка
Сбор ФИО, даты рождения, адреса, документа, удостоверяющего личность.
3.2. Упрощенная проверка
Применяется при низких рисках (минимальные лимиты депозитов, страны ЕС).
3.3. Усиленная проверка (EDD)
- Обязательна для PEP, клиентов из высокорисковых юрисдикций, при операциях свыше €10,000.
- Требуется подтверждение источника средств и благосостояния.
3.4. Постоянный мониторинг
- Проверка активности клиента в режиме реального времени;
- Регулярное обновление данных каждые 12 месяцев.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
- Единичные транзакции свыше €2,000 подлежат проверке.
- Совокупные транзакции в течение 24 часов – свыше €5,000.
4.2. Подозрительные паттерны
- Частые депозиты и немедленные выводы;
- Использование разных карт с разными именами;
- Необычные игровые стратегии, свидетельствующие о нелегальной деятельности.
4.3. Автоматизированные системы мониторинга
- Использование программных модулей для анализа транзакций;
- Система оповещений для Compliance Officer.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
- Отказ предоставлять документы KYC;
- Попытки обхода лимитов;
- Несоответствие профиля клиента и его транзакций.
5.2. Процедура эскалации
Сообщение сотрудника → Compliance Officer → уведомление регулятора.
5.3. Отчеты о подозрительной деятельности (SAR)
Все подозрительные операции фиксируются и направляются в Финансовую разведку Кюрасао.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документация хранится минимум 5 лет после закрытия аккаунта (AMLD4, ст. 40).
6.2. Хранению подлежат:
Документы KYC;
Записи транзакций;
Отчеты о подозрительной деятельности.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Все сотрудники проходят регулярное обучение AML.
7.2. Периодичность: не реже одного раза в 12 месяцев.
7.3. Итоговое тестирование обязательно для подтверждения знаний.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Все клиенты проверяются по:
- Спискам ООН;
- Спискам ЕС;
- Спискам OFAC (США);
- Локальным черным спискам Кюрасао.
8.2. PEP Screening
- Использование специализированных баз данных;
- Обязательное одобрение Compliance Officer.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Настоящая Политика обязательна к исполнению всеми сотрудниками Pinco Casino.
9.2. Нарушение Политики влечет дисциплинарные меры, вплоть до расторжения трудового договора.
9.3. Политика вступает в силу с 11-12-2019 и подлежит пересмотру не реже одного раза в год.